Сбербанк предложил полис для детей «Билет в будущее»
С сентября во всех отделениях Сбербанка появился детский продукт накопительного страхования жизни «Билет в будущее». Взнос по полису начинается от 2 000 р. в месяц.
Размер взноса подбирается индивидуально и зависит от возможностей бюджета родителей и их ожиданий относительно финансового капитала для ребенка. Сроки программы – от 5 до 17 лет. Периодичность уплаты взносов может быть единовременной, ежегодной, ежеквартальной или ежемесячной. Минимальный размер выплаты по окончанию действия договора составит 250 000 р.
Если в период накоплений с родителем произойдет неблагоприятное событие – уход из жизни или потеря трудоспособности – к концу срока договора ребенок адресно получит запланированную сумму целиком и сможет использовать ее для оплаты образования. Отличительная особенность «Билета в будущее» – сервис «персональный образовательный консультант». Используя эту опцию, родитель может оперативно получать любую интересующую информацию про обучение ребенка, подбирать курсы, спортивные секции и даже организовывать развлекательные мероприятия для детей, сообщает пресс-служба Сбербанка.
Также по «Билету в будущее» предусмотрен налоговый вычет в размере до 13% от суммы оплаченных взносов по договору (но не более 15 600 р. в год). При оформлении вычета клиент может бесплатно воспользоваться услугой «налогового консультанта», который расскажет, как заполнить декларацию З-НДФЛ и вернуть налог.
«С начала 2018 года «Билет в будущее» продавался в пилотном режиме в нескольких регионах. Продукт хорошо зарекомендовал себя на этапе пилота, поэтому в сентябре мы предложили его в отделениях Сбербанка по всей стране», – сказала Катрин Соомре, управляющий директор Управления продаж продуктов благосостояния Сбербанка.
Наталья Белова, директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни приводит такой пример. Стоимость обучения на экономическом факультете в Московском государственном университете имени М. В. Ломоносова составляет 370 тыс. р. в год. Если родители одиннадцатилетнего ребенка приобретут «Билет в будущее» сроком 7 лет, ежемесячный взнос составит чуть больше 25 тыс. р., а сумма накоплений получится 1,9 млн р., с учетом ежегодного удорожания стоимости обучения на 5%.
Читайте новости АСН
Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily
Самые интересные материалы сайта на ваш электронный адрес
Отзывы о страховой компании «Сбербанк страхование жизни»
Выкупная сумма возврата денежных средств при досрочном расторжении договора по программе “билет в будущее”
Сегодня я хочу рассказать о таком банковском продукте, как накопительное страхование жизни “Билет в будущее” от Сбербанка.
На сайте все расписано красиво! Если в двух словах, то вы каждый месяц откладываете N-ную сумму (минимум 2000 рублей) и по истечении 5 лет банк добавляет вам к этой сумме определённый процент. Сейчас это чуть больше 11%. Кроме того, каждый год, в течение этих пяти лет, можно оформлять налоговый вычет с остатка на счёте (т.е. если в первый год у вас сумма на счёте, например, 12 тыс рублей, то вы оформляете вычет с этой суммы. На следующий год сумма увеличивается, соответственно, вы оформляете вычет уже с большей суммы и так на протяжении пяти лет).
Условия, вроде как выгодные, и в августе я оформила данный полис, правда на минимальную сумму в 2000 рублей/месяц.
При этом следует понимать, что этот продукт не является вкладом и на него не распространяется банковское страхование вкладов. Именно это послужило причиной того, что я оформила именно минимальную сумму.
Сейчас я понимаю, что мне нужно брать все свои документы и идти в ближайшее отделение банка, чтобы попытаться найти какие-то концы. Казалось бы, в чем возмущение? А возмущение в том, что это всего было 2 платежа. А что будет за те пять лет, на которые заключён договор?
И да, по условиям договора, в случае досрочного расторжения договора, вы не сможете забрать всю уплаченную сумму целиком. Вам достанется абсолютный мизер.
Для чего я это написала? Для того, чтобы вы прежде подумали, стоят ли эти 11% тех нервов, которые вы на них потратите. Да и вообще, получите ли вы свои деньги в итоге или это очередной мыльный пузырь, но уже от официального банка страны?
Мой отзыв будет очень длинным, т.к. сократить его, не потеряв сути – никак. Будет очень много подтверждающих фото и скринов, чтобы возможно помочь кому-то, попавшему в такую же ситуацию.01 ноября 2018г мне понадобилось зайти в банк на переоформление карты. Знала бы я тогда, сколько раз мне придется в суде называть эту дату и писать ее в бесконечных обращениях! Сидела бы дома и нос никуда не высовывала. Тем более что очень скоро оказалось, что это дело не такое уж и выгодное, как мне расписывали.
Однако, начну с начала.1. Как меня угораздило вляпатьсяПока моя карта оформлялась, милая девушка предложила оформить новый продукт – “Билет в будущее”, который помог бы накопить деньги к совершеннолетию ребенка. Меня заинтересовал тот факт, что можно раз в год делать налоговый вычет – таким образом, получалось, будто у меня вклад со ставкой в 13%. Единственное, он (“вклад”) без возможности снятия и на немаленький срок. Вообще вроде срок оформления минимум 3 года, а чтобы получать вычет по закону – 5. Но консультант сразу сказала что оформляем до совершеннолетия старшего ребенка, а я переспросить не догадалась! Конечно я бы не стала оформлять на 13 лет – до совершеннолетия старшего – если бы знала, что можно от 5 лет сделать и получить все бонусы.
2. Ошибки на первом этапе. АвтоплатежКонсультант сразу спросила, нужен ли мне автоплатеж. Конечно нужен! Я же в декрете, некогда бегать в отделение каждый месяц. И она мне его подключила (обговорили дату 16 число, т.к. дается 2 недели на охлаждение), а меня отправила в кассу вносить первый взнос. Как позже выяснилось – автоплатеж не подключился. Потому что на карте, с которой я намеревалась списывать платежи, не было мобильного банка, даже экономного пакета. Картой я пользовалась мало, ее выдали однажды на работе а потом буквально через месяц заменили на другой Мир, но она осталась. Я и думать не могла, что мне автоплатеж не подключен и что карта не подключена к мобильному банку! У меня четыре карты и я тогда думала, что уж экономный-то пакет по умолчанию всем подключается сразу! А Консультант не обмолвился ни словом! Видимо она направила запрос на подключение, и не посмотрев что надо еще ввести код из смс, закрыла страничку. * Впоследствии Сбер признает ошибку сотрудника и направит мне информацию, что с сотрудником проведена беседа. Но это вряд ли, так как в тот день сотрудница была уже сильно беременна*
Будьте внимательны – при подобных операциях, даже если вы сидите в отделении и уверены, что оператор всесилен за своим компьютером, код подтверждения обязателен! Если вы его не сообщали – значит и платеж не подключен. При этом достаточно самого простого пакета “Эконом” мобильного банка, который идет бесплатно.
3. Начало конца10 декабря, получив пособие по уходу за ребенком, я сразу кладу на нужную карту 2000р. и до 16-го числа об этом забываю. 16-го числа я самостоятельно заглядываю в приложение Сбербанка и вижу, что 2000 не списались (у меня ни по одной карте нет смс-уведомления, так что я отслеживаю все операции только через мобильное приложение). Залезаю в договор и вижу – надо-то еще 4руб 66 коп доложить! Ругая себя за забывчивость, докладываю 100 руб, уверенная, что как с автоплатежами за ЖКУ, при невозможности списания, попытка повторится на следующий день. Однако она не повторилась, при этом мне никакого оповещения выслано не было. Деньги так и остались лежать на счету до середины января. Я опять виню только несовершенную систему автоплатежей – при оплате ЖКУ банк бывает присылает смс, что “недостаточно средств, попытка повторится завтра”, но назавтра никакой попытки не осуществляется. Даже мыслей нет, что что-то не так. Ведущий же банк страны!К 16.01.2019г. я доложила еще немножко на счет -всего там стало 3500руб. Да, на два взноса недостаточно, но по договору у меня есть 30 дней льготного периода чтобы довнести. Но что вы думаете? Даже эта сумма не была снята!
Я сразу позвонила на горячую линию и выяснила – никакой автоплатеж у меня не подключен. И сразу говорят, что он не подключен из-за какого-то сбоя. Я мысленно ругаю всех и вся, что уведомлений мне об этом никаких не было. Живем в 21 веке и не могли меня уведомить как-то???Уже на следующий день я иду в отделение чтобы подключить автоплатеж. Однако я нахожусь на тот момент в маленьком городе, в котором о Билете в будущее не знает никто. С трудом они находят мой номер договора и мы оформляем автоплатеж. Дату ближайшего списания ставим февраль 2019г – т.е. следующий месяц. Почему не текущий? Потому что при мне номера договора не было, я не была уверена, что они нашли именно мой, так как округлили глаза и искали очень долго. А рисковать и потом возвращать деньги с чужого договора я не желала, поэтому поставила ту дату, когда я точно уже была бы дома и могла подверить номер в бумагах.
С февраля 2019г. по май 2019г. платежи списывались успешно, по 2004,66руб. Да, я знала что у меня долг в 2 месяца (декабрь-январь), но кто был в декрете, тот знает – одно дело каждый месяц вносить посильные 2000, и другое дело – потом единоразово внести 6тр (2000 за текущий месяц + 4тыс задолженности). Поэтому так уж сильно я себя не виню + рассчитывала на то, что мне придет смс если что не так (гм, прошлая ситуация с неподключением автоплатежа меня ничему не научила видимо).
И смс пришла. 23_05_2019 пришло уведомление от отправителя sberinsur, что у меня долг 4009руб, его необходимо погасить до 15.06.2019.
И я гашу его 29 мая. * По распечатке с моего счета, деньги в страховую приходят вовремя, 01.06*. После этого живу вообще спокойно – долг я наконец-то погасила.
та самая смс
4. Очень веселое продолжениеВсе лето я, молодая мама, провожу на даче. С меня успешно списываются ежемесячные платежи по сентябрь 2019г. включительно. В конце июня муж читает мне по телефону письмо от Сбербанка, что у меня задолженность. Я отвечаю “да-да, я погасила” и о письме забываю. Пока не приезжаю в сентябре в город и случайно не нахожу это письмо. Внутри меня все холодеет. Муж прочитал мне его “по диагонали”, и там не просто про задолженность говорится, а про то что договор по причине ее наличия со мной с 16.06.2019 расторгнут! В каком шоке пребываю я, с трудом в период декрета отрывающая от себя ежемесячные платежи, сложно и описать!Прикладываю копию письма о расторжении, фамилии-имена мной удалены.
Далее идет череда моих запросов с просьбой восстановить договор и одинаковый ответ – была задолженность, поэтому не восстановим, читайте условия договора.
Один раз оператор прямо сказала- был долг за декабрь. Я говорю – во-первых, я его погасила в указанный вами срок, во-вторых, что ж вы не в январе-то со мной договор расторгли, а в июне, собрав 14000 взносов??????? Девушка упорно отвечала, что “был же долг”. Я даже пыталась прям на прямой линии сопоставить все мои платежи с графиком – но безуспешно. Я отсылала им перечень моих платежей (они от них не отказывались) с просьбой пересмотреть решение – но опять же безуспешно. Реально было ощущение, что со стеной разговариваешь. Так же я почувствовала себя маленьким винтиком рядом с большой системой, мои логические доводы и выводы вообще не желали слушать! А в моих обращениях совершенно не пытались разобраться!
Я много лет работаю в бюджете, и у нас каждое обращение пользователя рассматривается внимательно. Ни о каких отписках и речи быть не может, а тут явно было видно, что в моих письмах и не собирались разбираться! “Был когда-то долг – значит до свидания, дальше читать не будем”. Создалось даже впечатление, что компания специально при задержке оплаты сразу не расторгает договор, а ждет пока клиент вспомнит о взносах и еще немножко перечислит, а потом уже шлет уведомление о расторжении. Обычно при этом слишком много денег клиент еще не успевает внести (читала много ситуаций, когда именно в самом начале клиенты забывали о платежах или так же как у меня не срабатывал автоплатеж), и не идет в суд из-за малой суммы. Но это некрасиво! Не шарашкина же контора, а дочка Сбербанка!
Для суда я запросила огромное количество документов:- выписка всех сообщений от sberinsur и от 900, чтобы показать что о задолженности я получила только одно смс и что по автоплатежу не было никаких данных вообще- информацию о подключении автоплатежа, что он пытался быть подключенным (слава богу, такая информация хранилась)- выписка по счету договора с указанием какого числа поступали мои денежки
– заставила их состряпать (они очень не хотели, постоянно посылая мне предыдущий документ) таблицу соответствия моих платежей графику (по типу “взнос за декабрь 2018 по графику 16.12.2018 фактически 08.02.2019 и т.д.), где суду сразу стало видно, что по состоянию на 16.06.2019 (дата расторжения) долга нет!
– таблица выкупных сумм (по ней видно зачем мне вообще всё это – при расторжении договора раньше срока я не получаю ни копейки). Очень сложно я ее запрашивала, никак не желали отправлять! Будто это секрет какой-то
– справку с работы что на момент заключения договора я находилась в декрете (для подтверждения того, что разом внести долг в 4000 мне было не под силу).- копию договора страхования (пришлось побегать по отделениям! Так как они хранятся в архиве)- все мои запросы в СК с попытками восстановить договор- запросила телефонные разговоры со страховой компанией (надеялась что удастся представить суду тот разговор где мне говорят что “был же долг за декабрь”, но их не выслали, сославшись что только по запросу суда вышлют).
На первый взгляд это не много. Но в СК постоянно затягивали с ответом, некоторые документы я заказывала не единожды, т.к. после устного зачитывания потом их просто “не прикрепляли” и сотрудник Сбербанка их найти не мог в моем личном кабинете (по телефону мне решение озвучивали, говорили что могу подойти в Сбербанк для письменной формы ответа, но его там не было). Либо присылали не то что просила. Либо переносили срок рассмотрения а меня не уведомляли (вообще бардак – ни в личном кабинете, ни по смс не стоял новый срок). Так что нервов потрачено немало. Каждый раз я тратила в отделении не менее часа – мне всегда требовались 3 копии (мне, юристу, суду) и их надо было заверить, не говоря уже о том, что все прикрепленные файлы еще надо и найти самому специалисту в их непростой программе.
Интересно, что когда я обратилась к юристам и те выслали инфу о себе в СК (что они отныне мои представители), мне пришло премилое предложение восстановить договор. Но я уже наточила топор войны! Я уже и сама поняла, насколько права я и насколько не правы сотрудники СК, отказывая мне в восстановлении.
Обратите внимание на выделенную дату!!!И мне стало откровенно противно – значит, пока я сама по себе, то я никто. А как только у меня появился за плечами защитник, то меня сразу стали готовы выслушать. Честно, было желание расторгнуть договор, но страхование – очень скользкая тема. Юрист, изучив договор, сказал что можно надеяться на положительное решение именно по восстановлению, иначе уже потраченные денежки не вернуть. Поэтому остановились на восстановлении договора.
6. Суд”Всем встать – суд идет”Ни на одно судебное заседение ответчик не явился, что и понятно, учитывая мою отдаленность от Москвы. И лишь к последнему заседанию ответчик удосожился написать свой отзыв – настолько смешной, что ощущение что составлял первокурсник. Там было и “товарищ *** сама видела что подписывала, когда подписывала”, и “мы неоднократно посылали информацию о долге” (ха-ха, да неужто? я же выписку заказала об истории смс, не врите так нагло, у вас не получится!) и “нет оснований для удовлетворения иска”, и “мы же согласные восстановить” (ага, когда уже суд начался). В общем, лишь бы что-то написать.
Решением суда за несколько заседаний одностороннее расторжение договора признано недействительным, взыскано 25000 на юриста, 2000 моральный вред, 1000 штраф. Всего 28000 в мою пользу (в последствии все они были пущены на погашение набежавшей суммы взносов за время пока договор не действовал). С К обжаловать и не пыталась. Это было бы бессмысленно, т.к. налицо злоупотребление правом.
7. Есть ли жизнь (справедливость) после суда?Денежку мне выплатили очень быстро и я отправила заявление на восстановление договора. И что вы думаете?Тянули почти месяц, чтобы прислать мне ОТКАЗ “по причине того что более 7 месяцев прошло с даты расторжения”. Я говорю – вы рехнулись вообще? У вас НЕТ возможности мне отказать. Составили новое обращение, с почти дословно моим таким тестом, потому что внутри все кипело. И вновь отказ – у нас нет вашего судебного решения. Дак как нет-то????? Что сказки рассказываете? На моем экземпляре стоят адреса всех получателей и в СК судебное решение точно поступило! Не по пустому же слову выплачены деньги!Но делать нечего – плетусь в банк с оригиналом, при мне сканируют и заверяют. И опять МЕСЯЦ на рассмотрение (сперва 2 недели, потом перенос еще на 2)! Как будто до этого не рассматривали ни дня!В итоге я выиграла суд в августе, в сентябре решение вступило в силу, в октябре я написала заявление на восстановление, а договор восстановили после 20 января! И то только когда я наругалась на очередной перенос срока!
Еще раз повторю – я сама работаю в бюджете и у нас на уши всех бы подняли при подобной ситуации, и точно бы не стали требовать копию решения, которая у нас уже есть, где-нибудь в юридическом отделе хранится. А здесь полный бардак! Пишу спустя время и то всё во мне кипит от злости.
8. Приплетем налоговую до кучиКто сталкивался с НСЖ, знает – да, вы имеете право на 13% вычет, но если договор расторгнут досрочно, до 5 лет, то вы обязаны все что получили (в плане вычета) – вернуть. Это связано с тем, что по закону право на вычет по НСЖ имеют только те, кто заключил договор на срок не менее 5 лет.
Однажды в марте мне пришла замечательная смс от СК – пришлите нам в течение недели-двух справки о том что вы не получали вычет, иначе в налоговую сообщим о доходе. Я звоню – что вы делаете, спрашиваю, справки эти месяц готовятся, а потом еще 2 недели она будет идти к вам! “Ну да, мы знаем, потом пришлете если что”. Я тогда и не подозревала, какой кипой новых проблем мне это обернется! В общем, СК отправил в налоговую 2-НДФЛ по мою душу (так как справку я заказала, но конечно она готова за 2 недели не была), и налоговая на основании этого выставила мне налог 1825 руб. Вот прикрепляю налоговое уведомление, которое я получила.
Конечно, я сразу обратилась с просьбой снять с меня данный налог, но ни одна сторона не соглашалась скорректировать сведения! Налоговая утверждала, что “По законодательству пересчет налога НДФЛ осуществляется только после представления налоговым агентом уточняющих сведений”, страховая, что “налоговая инспекция обладает всеми необходимыми сведениями, чтобы самостоятельно отменить налог”.
Это реально замкнутый круг! Я писала и пересылала их ответы друг другу несколько раз в надежде, что хоть кто-то решится сделать свою работу. Хорошо, что сейчас не подходящее для заграниц время, а то из-за неоплаченного налога могли бы и не пустить никуда.
Я вообще возмущена этой ситуацией! Мне в марте просят прислать справку о неполучении вычета, хотя договор расторгнут в июне прошлого года! Значит они знали уже минимум 9 месяцев о расторгнутом договоре, но не пожелали пораньше запросить справку!!!Покажу вам фрагменты ответов налоговой
И ответов Сбербанка
Конечно после того как сведения были скорректированы, налоговая с меня налог не сняла =) пришлось писать дополнительно, ушло почти 2 месяца пока они решали вопрос, пересылая его между отделениями (на основании письма из банка в моем личном кабинете исчезла информация о доходе от СК, а налог не исчез). Но я уже была спокойна – знала что основное уже сделано.
долгожданное письмо о снятии налога
**************************************************************Итак, подытожу причины, по которым я нахожусь в особенном негодовании в отношении страховой компании:* система информирования клиентов находится на доисторическом уровне! Давно уже пора отправлять смс за пару дней до платежа с напоминанием о нем, а так же информировать клиента, если платеж не поступил в назначенный срок. Это БАЗОВЫЕ обязательные функции на сегодняшний день. А уж о просроченных платежах надо телеграфировать чуть ли не ежедневно!Сейчас, в 2021г, смс приходят, но надо было это реализовать двумя годами ранее!
* сотрудники работают разобщенно – ну как можно было прислать оповещение о необходимости закрыть долг, а потом его (долг) получить и все равно расторгнуть договор? Как можно было не вникать в суть моих платежей и раз за разом отказывать в возобновлении? Как можно после суда писать мне, что отказано в возобновлении? Как можно делать вид, что судебного решения у них нет???
* автоплатеж должен был быть отключен сразу при расторжении договора. При этом этого не произошло, а произошли еще 4 списания! Это значит что СК не передала в банк информацию о расторжении! Бардак!
* затягивают с ответами на запросы (порой сроки предоставления выписок составляли почти месяц, а то и 1.5-2! Это чтобы дойти до компьютера, найти мое дело и распечатать!), предоставляют неполную информацию, твердолобость сотрудников которые “зачитывают ответ” зашкаливают (от них вы реально ничего не добьетесь, они просто автоответчики).
рассмотрение более месяца!!!
* каждый раз закрывают твое обращение, не позволяя к нему ничего довложить и приходится описывать ситуацию заново либо делать отсылку на предыдущее обращение.
* на получение справок от налоговой дали пару недель – это очень мало! Могли написать об этом за 2 месяца, чтобы я спокойно получила, отправила в страховую и им пришло вовремя. А тут они фактически не предоставили выбора! При этом со мной расторгли договор в июне, а на в декабре, значит было достаточно времени чтобы уведомить меня о необходимости справки.
На данный момент договор у меня действует, новых претензий пока нет (не считая того, что в мае я внесла оплату через кнопку “Оплатить” на сайте страховой, а она – оплата – без моего обращения не привязалась! пришлось высылать им чек по операции. Отныне только через автоплатежи буду платить), но я все равно проверяю в личном кабинете СК, прошел ли каждый платеж (через пару дней после автоплатежа “дата ближайшего платежа” на сайте должна смениться на следующий месяц). Но, как говорится – проблема вроде решилась, но осадочек остался. Кому интересно подробнее – пишите в ЛК, я дам ссылку на сайт суда и решение по моему делу на нем.
Я так жалею что выбрала программу личного страхования “Билет будущее” Сбербанка моему ребенку.
Мой ребенок очень талантливый. Учиться просто отлично. Я решила копить деньги на его будущее. У ребенка мечта поступить в Санкт-Петербурге, конечно нужны деньги чтоб жить, но у меня их не много.
Мне рекламировали в Сбербанке именно эту программу, и я поверила им. Платила всегда вовремя не пропуская.
Но случилась несчастье, болезнь аневризм головного мозга. Это, говорят, похоже на мину,на которую я наступила. По статистики 90% людей умирают от аневризма, и только 10% живы.
Я лежала в больнице мне сделали операцию. После операции неделя комы. Наконец я вышла из комы и стала инвалидом. Теперь я инвалид 1 степени: парализована правая часть (полностью), очень плохо говорю, не могу ходить, постоянное высокое давление и много другого.
Мне запретили использовать телефон и компьютер. На телефон отвечал муж. Он несколько раз описывал ситуацию и в каком я состоянии по телефону, отвез меня один раз в офис, где мы оставили заявление на продление, чтоб осуществить мечту. Но оказалось нам пришел отказ. Они якобы закрыли договор в октябре, а нам ничего не присылали. А я лежала в больнице после комы, не говорила и не ходила. Даже не было смс сообщений.
Результат! Мы потеряли все деньги.
Всё!!! Даже не вернули и не вернут деньги которые оплатили. Это 100 тысяч рублей. Получается не страхования жизни, а только вымогательство денег и обман.
Это случай напомнил мне рассказы бабушке о ВОВ. Она жила на оккупированной территории. Рассказы похожи на страшные фильмы и книги о войне. Получается Сбербанк это как фашисты расстрелявшие русский людей детей, женщин и инвалидов?! Они это делают при помощи программ?! .
Итог, я убедилась что программа страхования жизни – обман людей.