видеоурок банки

Есть
много людей, которые недолюбливают банкиров. Национальное агентство финансовых
исследований в апреле 2015-ого года провело очередной опрос россиян, задав
вопрос об уровне доверия банкам. « Полностью доверяю» или «скорее доверяю»
ответило лишь 56% опрошенных. « Уровень доверия банкам в России падает», –
делают вывод эксперты. В предыдущие три года он бы выше. Правда, другим
финансовым организациям наши сограждане доверяют ещё меньше: страховым
компаниям – 35%, инвестиционным –16, негосударственным пенсионным фондам – 19,
а микрофинансовым организациям – так вообще 8%.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Впрочем,
такое скептическое отношение к финансистам было практически всегда. «Банкир
– это человек, одалживающий вам зонтик, когда ярко светит солнце, и отбирающий
его в тот самый момент, когда начинается дождь»,

– писал Марк Твен.
Христианство и ислам дружно считают ростовщичество, то есть, взимание процентов
за деньги, взятые в долг, одним из самых страшных грехов. Осуждал его и
знаменитый греческий философ Аристотель. Вспомним, что именно проценты за
пользование кредитом – главный способ зарабатывание прибыли практически для
любого коммерческого банка.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Время
от времени банкиров переставали любить государства. Когда их долги банкам
становились слишком большими. Слышали ли вы про судьбу тамплиеров? Этот
могущественный рыцарско-монашеский орден возник во времена Крестовых походов. В
пятницу 13-ого октября 1307-ого года по инициативе французского короля Филиппа IV
Красивого
все тамплиеры, проживавшие на территории Франции, были арестованы.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Орден
обвинили в многочисленных святотатствах. Рыцари-монахи якобы отрекались от
Христа, плевали на крест, приносили в жертву детей, поощряли аборты и
гомосексуальные связи. Совершали тамплиеры всё это или нет – вопрос открытый. Многие
арестованные признались, но под пытками признаешь и не такое. А вот то, что
долг королевского дома Франции тамплиерам достиг астрономической суммы – факт
доказанный. Нет кредитора – нет надобности возвращать долг. Да и прибрать к
рукам имущество Ордена – вещь очень заманчивая. Кстати, основные богатства
тамплиеров так и не были обнаружены, их ищут до сих пор.

Про урокцифры:  Проект урок цифры принять участие

Но
нравятся нам банки и банкиры или не нравятся, приходится признать, что роль их
в экономике весьма значительна. Банки иногда сравнивают с кровеносной системой
организма. Кровь насыщает все органы кислородом и питательными веществами, без
которых невозможно их функционирование. Как только хозяйство перестаёт быть
натуральным, возникает и постоянно увеличивается необходимость в привлечении дополнительных
финансовых ресурсов.

Именно банки являются основными посредниками между их
поставщиками и потребителями.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Трудно
назвать конкретную дату появления первых банков. Уже так называемые «торговые
дома»

Древнего Вавилона принимали вклады и выдавали кредиты, в том числе
под залог имущества, выступали посредниками при совершении сделок и
осуществлении платежей. Тем же занимались и многие храмы Древней Греции,
например, Дельфийский. Там, где был знаменитый Оракул.

В
античные времена появились и профессиональные менялы.

Необходимость обмена одной валюты на другую для торговцев Древней Греции была
очень актуальна.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

На
Балканском полуострове и за его пределами существовало несколько сотен полисов
– независимых городов-государств. Ну, и как подтверждение суверенитета –
собственная денежная единица. Менялы были необходимы и для развития торговли в
средневековой Европе. Особенно в период феодальной раздробленности, когда
собственные деньги чеканились не только в государственных казначействах, но и
при дворах крупных землевладельцев. Большое распространение в этот период
получили и платёжные документы,

своеобразные заменители денежных
знаков: расписки менял, векселя
.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

 В
те смутные времена многие зажиточные граждане предпочитали хранить свои деньги
и иные сокровища в более надёжном месте, чем собственные дома. Например, у ювелиров
.

Многие
из них тоже превращались в банкиров. Приняв на хранение ценное имущество,
выдавали владельцу документ, подтверждающий его наличие. Этот документ можно
было использовать при расчётах за купленный товар вместо денег. И поскольку
банкноты, так с лёгкой руки англичан стали называть эти документы, признавались
достаточно надёжными, грех было не воспользоваться доверием. Чего лежать
богатству мёртвым грузом? Не завтра же владелец прибежит его забирать! Можно
денежки кому-то одолжить, за особую плату, разумеется. Да, религия осуждает
ростовщичество, но выход найти всегда можно. Скажем, одолжить деньги абсолютно
бесплатно на месяц. А если на больший срок, то будьте любезны, заплатите. Нет,
что вы, это не проценты по займу, это – плата за риск невозврата. Когда речь
идёт о прибыли, вера, стремление к спасению души у многих отступает на второй
план.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Итак,
все или почти все функции банков осуществлялись и в прошлом: привлечение
средств вкладчиков, хранение ценного имущества, обменные операции, выдача
кредитов, выпуск в обращение собственных платёжных средств.

Когда эти
функции начинает выполнять одна организация, она и становится банком

в современном понимании этого слова. Старейший банк мира, кстати, действующий
до сих пор, находится в Италии: Montedei Paschidi Siena
. Он был основан
в 1472-ом году.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Montedei Paschidi Siena

Корни
российской банковской системы следует искать в Великом Новгороде. В этой
купеческой республике в двенадцатом – пятнадцатом веках принимались вклады,
можно было получить деньги взаймы под залог имущества. Ну а первые банки
появились в восемнадцатом веке. В 1754-ом году по указу Елизаветы Петровны был
создан Государственный заёмный банк.
Точнее даже три банка: Дворянские
заёмные в Петербурге

и Москве и Купеческий заёмный в Петербурге.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Государственный заёмный банк

Банковская
система Российской Федерации, как и во многих других государствах, является
двухуровневой. Верхний уровень занимает Центральный банк России, на нижнем
действуют многочисленные коммерческие банки.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Федеральный
закон «О банках и банковской деятельности»
называет три основные функции
коммерческого банка: аккумулирование денежных средств

, кредитование

и расчётно-кассовое обслуживание клиентов

. Последний термин
означает, что банки переводят деньги с одного счёта на другой, не обналичивая
их. Или зачисляют на чей-то счёт наличные. Если вы хотя бы раз оплачивали свои
разговоры по мобильному телефону, то прекрасно знаете, каким образом это
происходит.

  • перевод
    денег с одного счёта на другой в безналичной форме;
  • зачисление
    на счёт наличных денег;
  • обналичивание
    средств.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Про
аккумулирование средств, то есть, открытие банковских вкладов, вы уже говорили
на уроках обществознания. По достижении четырнадцати лет каждый гражданин может
это сделать. Помните, вклады бывают «до востребования»

и срочные

.
С первого деньги можно истребовать в любое время. Второй оформляется на
определённый промежуток времени, чаще всего, на год и более. За возможность
пользования этими деньгами банк платит клиенту. Доход по вкладу выражается в
годовых процентах к его сумме. Разумеется, по срочному вкладу проценты гораздо
выше, ведь одним из его условий является невозможность снятия основной суммы
или её части в течение определённого периода. Иногда проценты начисляются раз в
год. Например, положили в банк 10 тысяч рублей под 12 процентов годовых. Через
год у вас на вкладе – 11 тысяч 200 рублей.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Но
очень часто банк предлагает вклады с ежемесячной капитализацией процентов. То
есть, основная сумма прирастает каждый месяц на 1/12 годовой ставки. А в
следующем месяце проценты уже начисляются не только на основную сумму, но и на
добавочек к ней. Формула сложных процентов: S
= X* (1 + %) n
.
Х в данной формуле – первоначальная сумма вклада, % –ежемесячная процентная
ставка (годовой процент поделить на 12), делённая на 100, n

количество периодов (в нашем случае, месяцев). Если туже сумму – 10 тысяч
рублей мы положим на вклад с ежемесячной капитализацией процентов под те же 12
процентов годовых, то в итоге получим иной результат: 11 тысяч 268 рублей 25
копеек. На самом деле, расчёт немного сложнее, он учитывает количество дней в
месяце и году.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

ВИДЕОУРОК БАНКИ

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Банки осуществляют также обмен
валют, размещают ценные бумаги предприятий и выпускают собственные,
осуществляют операции с драгоценными металлами. Коммерческие банки могут быть

отраслевыми

и
межотраслевыми

,
ипотечными

,
сберегательными

,
инвестиционными

. Но главная цель их одна –
получение прибыли.

  • отраслевые;
  • межотраслевые
  • ипотечные
  • сберегательные
  • инвестиционные.

А вот Центральный банк России
этой цели не преследует. Основная его задача – регулировать денежное
обращение в стране

, определять кредитную политику
, обеспечивать
стабильность банковской системы

. Он был образован в 1990-ом году и является
преемником Государственного банка СССР. Но в отличие от него, Банк России –
независимая организация. Он не отвечает по обязательствам государства, а
государство, в свою очередь, – по его.

Центробанк осуществляет
эмиссию
наличных денег, определяет
правила проведения банковских операций, выдаёт лицензии на деятельность
финансово-кредитных учреждений и осуществляет надзор за ней. Кроме того, он
управляет золотовалютными резервами государства и обслуживает бюджеты всех
уровней.

·      
эмиссионный
центр страны (имеет монопольное право на выпуск банкнот);

·      
банк
банков (работает с банками страны, хранит их кассовые резервы, предоставляет
кредиты, осуществляет надзор за их деятельностью);

·      
банкир
правительства (обслуживает бюджеты всех уровней, предоставляет кредиты
правительству, хранит золото-валютные резервы);

·      
главный
расчётный центр страны (является посредником между банками при выполнении безналичных
расчётов);

·      
орган
регулирования экономики (определяет кредитно-денежную политику).

мультимедиаустановка для демонстрации видеоурока;

учебник «Обществознание» для 8 класса / Под ред. Л.Н. Боголюбова, Н. И. Городецкой;

бумага, маркеры, фломастеры, скотч или магниты.

Объяснение нового материала

Как называется место, где «живут» деньги?

Банки

Эту загадку может отгадать даже первоклассник. Ну, разумеется, это банк. Первая ассоциация, которая возникает при упоминании слова «банк» — хранилище денег с бронированной дверью и солидными охранниками.

Банки

Первые банки и в самом деле занимались именно хранением денег. На уроках обществознания в 7 классе вы уже говорили о том, что с развитием денежного обращения главным материалом для их изготовления стали драгоценные металлы: золото и серебро. Монеты можно было хранить у себя дома, в чуланах и сундуках. Но надёжней было доверить их тем, кто профессионально занимался драгоценными металлами — ювелирам. За небольшую плату они готовы были присоединить деньги тех, кто боялся воров, к своим запасам золота и серебра, спрятанным в сейфах за крепкими замками.

Банки

Некоторые банки и сейчас предлагают такую услугу. Семейные ценности, произведения искусства, важные документы можно поместить в банковскую ячейку, доверить их хранение профессионалам.

Кроме этого, владельцы денег, особенно торговцы, нуждались ещё в одной услуге. Переезжая со своими товарами из одной страны в другую, они сталкивались с проблемой обмена денег. В каждом государстве, и даже в провинциях одного и того же государства, чеканили свою монету. Разобраться в соотношениях денежных единиц было достаточно сложно. Появилась особая профессия — менялы.

Банки

Маринус ван Реймерсвале

«Меняла и его жена»

В Древней Греции их называли трапезитами, в Древнем Риме — менсариями, в средневековой Италии — банкирами. Все эти слова происходят от названия рабочего места менял. « trapeza
» в древнегреческом языке означает то же самое, что « mensa
» в латыни и « banco
» в итальянском — « стол
», « скамья
».

Наверняка, вы знаете, что и современные банки оказывают услуги по обмену валют.

Услуги банкиров становилась всё более востребованными. Владельцы банков стали открывать филиалы своих учреждений в других странах. Теперь купцы или другие люди, планирующие деловые поездки за границу, могли отдать свои деньги под расписку в банке в своей стране. Приехав в другое государство, они предъявляли этот документ в тамошнем отделении и могли получить свои деньги. Не все. За удобства надо платить. Если ты был спокоен в дороге, не боясь нападения грабителей, то это кое-чего стоит.

И эту услугу оказывают современные банки. Если у вас или у ваших родителей будет оформлен счёт на международной банковской карточке, то везти в заграничную поездку наличные деньги, а потом обменивать их вовсе необязательно. Вы сможете рассчитаться за покупки карточкой или снять местную валюту в банкомате. Но и сейчас вам придётся заплатить банку определённый процент.

Банки

Банки дорожили своей репутацией. Не смогут сохранить деньги клиентов — прощайте, доходы! Расписка банка была очень надёжным документом. Они стали использоваться вместо денег. Любой человек принимал их в уплату, зная, что банкир выдаст ему деньги по предъявлению расписки. Эти своеобразные бумажные деньги стали называть банкнотами, что в переводе с английского как раз и означает « расписка банка
» (« banker`s note
»).

Сейчас такие документы называют банковскими чеками. Ими тоже можно расплачиваться.

Итак, банки хранят ценности, обменивают валюты разных стран друг на друга, оказывают услуги по переводу денег из одной страны в другую, от одного человека к другому. За всё это клиенты платят. Но главный доход современные банки получают совсем от другой деятельности.

Банки

В руках банкиров скапливались довольно значительные денежные суммы. Всегда были люди, которым денег не хватало. И они нашли друг друга. Банкиры стали давать деньги в долг. Банки рисковали, ведь настоящему владельцу денег их надо было вернуть по первому требованию. Однако риск окупался с лихвой. Именно так — «лихвой» — называли тот процент, который должники должны были отдать банкиру вместе с основной суммой долга. Кстати в украинском и белорусском языках ростовщик, дающий деньги в долг под проценты — «лихварами» или «лихвярами».

Денег в долг банки давали даже больше, чем их реально было отдано на хранение. В конце концов, если банковским распискам так доверяли, то грех было этим не воспользоваться. Не станут же все одновременно предъявлять эти самые расписки или требовать возврата всех денег. В 60-х годах 17 века один английский ювелир-банкир выдал расписок на 1млн. 200 тыс. фунтов стерлингов. Разумеется, у него просто не могло быть таких запасов золота.

Банк

Но случались и накладки: сразу многие клиенты банка требовали возврата денег. И тогда он разорялся. С современным банком такое тоже может произойти.

Таким образом, современные банки — это специализированные финансовые учреждения, которые накапливают денежные средства и предоставляют их во временное пользование в форме кредитов. Банки также являются посредниками во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и частными лицами.

Особое место в банковской системе занимает Центральный банк. Он осуществляет выпуск в обращение национальной валюты (эмиссию денег), обеспечивает (по крайней мере, пытается это делать) её устойчивость и стабильность, влияет на кредитную политику банков, содействует развитию банковской системы, поддерживая, например, те банки, которые испытывают временные трудности.

Банки заинтересованы в привлечении денежных средств не только крупных вкладчиков — фирм, предприятий, но и мелких. Любой гражданин может открыть в банке счёт и положить на него некоторую сумму денег. За право пользоваться этими деньгами для получения своей прибыли в виде процентов за кредиты, банк готов платить своим вкладчикам.

Банковский счёт может быть текущим или срочным.

Текущий счёт служит для осуществления безналичных расчётов, то есть перевода денег на счёт другого человека, магазина, коммунальных служб и тому подобного. Этот перевод можно осуществить с помощью банковского чека или карточки. Достаточно удобно: можно не носить с собой наличных. Вы оплачиваете покупку, и практически моментально банковский компьютер списывает деньги с вашего счёта и зачисляет их на счёт того, кому вы заплатили.

Поскольку с текущего счёта деньги могут быть сняты в любой момент, то свободно пользоваться ими банки не могут. Поэтому владельцы таких счетов получают очень маленький процент от банка или не получают его совсем, как, например, в США. Ну что тут скажешь? В прежние времена за такие услуги ещё приходилось приплачивать банкирам.

Процент же по срочному вкладу гораздо выше. Подписывая договор об открытии такого счёта, вы гарантируете, что какое-то время не будете пользоваться этими деньгами, что даёт возможность банку ими распоряжаться более свободно. Нет, конечно, в случае острой необходимости вы можете снять деньги с этого счёта, в конце концов, они ваши. Но банк пересчитает ваши проценты в меньшую сторону. Такое условие обязательно будет указано в договоре.

Кредиты, принципы кредитования

Итак, деньги, полученные от вкладчиков, банки дают в долг тем, кто в них нуждается.

Банки

Свой доход банки получают за счёт того, что процент, который они получают от заёмщиков, всегда больше того процента, который они выплачивают вкладчикам.

Выдавая кредиты, банки придерживаются некоторых обязательных принципов: возвратность, срочность, платность, и гарантированность.

Принцип возвратности означает, что выданные деньги не являются субсидией. Полученный кредит должен быть возвращён. В противном случае недобросовестному заёмщику придётся иметь дело с законом.

Кредиты всегда выдаются на строго определённый срок. Если клиент не возвращает взятые в долг деньги вовремя, банк имеет право взыскать их через суд, либо оштрафовать за просрочку погашения кредита.

Кредит является займом, то есть взятые деньги нужно не просто вернуть, за пользование ими необходимо уплатить определённый процент. Величина этого процента зависит от суммы кредита и срока, на который он выдан. Чаще всего, чем на более длительный срок клиент берёт деньги, тем больший процент за пользование ими он должен уплатить.

Банк выдаст кредит в том случае, если будет гарантирована его возвратность. Поэтому предварительно проверяется платежеспособность клиента, банк может потребовать залог или поручительство со стороны других лиц.

Банки

Банки предоставляют кредиты фирмам на развитие, оплату ресурсов и другие цели. Существуют также потребительские кредиты. Граждане могут взять деньги в долг на покупку жилья, автомобиля, бытовой техники, оплату обучения или лечения. Покупка товаров в кредит широко распространена в мире, и в нашей стране. Людям бывает достаточно сложно накопить нужную сумму. Да и инфляция может повысить цену товара, пока мы будем копить на него деньги. Но прежде чем оформить кредит, нужно вспомнить об основных принципах банковского кредитования, подсчитать, сколько придётся в итоге переплатить банку за счёт процентов по займу и иных платежей и только потом принимать решение.

«В долг берёшь чужие деньги и на время, а отдаёшь свои и навсегда», — гласит народная мудрость.

Банк — это специализированное финансовое учреждение, которое накапливает денежные средства и предоставляет их во временное пользование в форме кредитов.

Открыв банковский счёт можно осуществлять безналичные расчёты и сберегать деньги на срочных вкладах.

Банк предоставляет кредиты предприятиям и гражданам на принципах возвратности, срочности, платности и гарантированности.

Свой доход банки получают за счёт того, что процент, который они получают от заёмщиков, всегда больше того процента, который они выплачивают вкладчикам.

Банки

«Банкир — это человек, который охотно даст вам взаймы, если вы предоставите убедительные доказательства того, что это вам не нужно».

Герберт Прокноу.

Банк
– это финансово-кредитная организация, осуществляющая разнообразные операции с деньгами,
ценными бумагами и иными финансовыми активами, а также оказывающая финансовые
услуги юридическим и физическим лицам.

На сегодняшний день в России, как и в большинстве
стран мира, действует двухуровневая банковская система. Первый уровень
представлен Банком России
– это главный эмиссионный и денежно-кредитный
регулятор страны, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с
Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную
политику и наделённый особыми полномочиями, в частности правом эмиссии денежных
знаков и регулирования деятельности банков. Именно Банк России контролирует
деятельность всех кредитных организаций в нашей стране, выдаёт и отзывает у них
лицензии на осуществление банковских операций.

Более подробно с деятельностью самого главного
банка нашей страны вы можете на его официальном сайте.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Второй уровень банковской системы, представлен – коммерческими
банками

– то есть кредитными организациями, осуществляющие банковские
операции для юридических и физических лиц.

Любые коммерческие банки
имеют право:

· вести банковские счета
физических и юридических лиц;

· привлекать денежные
средства физических и юридических лиц на депозиты ;

· осуществлять кредитование
физических и юридических лиц;

· осуществлять
расчётно-кассовые операции, выполнять денежные переводы и принимать различные
платежи;

· покупать и продавать
валюту, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни;

· а также оказывать иные
услуги, которые разрешены законодательством.

Как правило, под термином
банковские услуги понимается деятельность банка, осуществляемая по поручению и
в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском
обслуживании.

Основную часть таких оказываемых банками услуг мы уже с вами перечислили,
а теперь давайте познакомимся с ними более подробно.

Начнём с того, что банки имеют право вести банковские счета
физических и юридических лиц.

Банковский счёт –
это счёт,
открываемый банком юридическим или физическим лицам для их участия в безналичном
денежном обороте и накоплении на счёте безналичных денежных средств для
последующего их использования.

Банки могут открыть счета как в российских рублях, так и в
иностранных валютах. Такие счета могут быть:

· Текущие – они
открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с
предпринимательской деятельностью.

· Расчётные –
открываются юридическим лицам для ведения предпринимательской деятельности.

· Бюджетные –
открываются юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов
бюджетной системы Российской Федерации.

· Корреспондентские
– такие счета предназначены для отражения расчётов, производимых между банками
на основании заключённого между ними соглашения.

· Специальные –
это счета, которые открывается для целевого использования средств клиента,
поэтому все проходящие по такому счету операции имеют
конкретную направленность. Например, после распродажи имущества банкрота
вырученные средства временно поступают на специальныӗ счёт должника,
распоряжаться которыми ему запрещается, поскольку эти деньги далее будут
распределены между кредиторов.

· Счета
доверительного управления открываются доверительному управляющему для
осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

Доверительное управление
– это
договорные отношения, в рамках которых профессионалы за определённое
вознаграждение управляют чужим имуществом для получения прибыли. Например,
владелец недвижимости даёт право наёмному управляющему распоряжаться его
собственностью.

Ну, наверное, самые известные виды банковских счетов – это депозитные
и кредитные счета,

то есть как мы уже с вами говорили, банки могут как
привлекать денежные средства, так и осуществлять кредитование физических и юридических
лиц. Начнём с депозита.

Депозит
– это банковский вклад на
определённый срок, в течение которого на сумму вклада регулярно начисляются
проценты – то есть плата за пользование деньгами, которые вкладчик одалживает
банку.

Проценты рассчитываются пропорционально сумме вклада согласно процентной
ставке

, предложенной банком – это отношение платы за пользования деньгами в
течение определённого периода к одолженной сумме (в процентах). Процентная
ставка обычно приводится в годовом выражении.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Процентные ставки по депозитам могут достаточно сильно различаться
в разных банках и в разные моменты времени, поскольку эти ставки
устанавливаются каждым банком исходя из его ожиданий относительно будущего
уровня экономики страны, а также конкретной ситуации в этом банке. Например,
если банк испытывает нехватку денег, он может увеличивать ставки по депозитам,
чтобы быстро привлечь вкладчиков.

Как правило, чем крупнее и надёжнее банк, тем ниже будет
процентная ставка по депозиту.

В конце срока вклада банк обязан вернуть клиенту сумму вклада с
начисленными процентами.

В отличие от депозита, кредит
– это услуга, в рамках
которой банк одалживает деньги заёмщику на определённый срок и на определённых
условиях. В свою очередь, заёмщик принимает денежные средства и обязуется их
своевременно вернуть, уплатив вознаграждение банку в виде процентов и комиссии
за пользование этими деньгами.

В повседневной жизни мы наиболее часто сталкиваемся с такими
видами кредитов, как:

· Целевые
кредиты

– обязательно должны быть потрачены на определенные, оговорённые в кредитном договоре цели.
Например, приобретение автомобиля, получение образования, ремонт квартиры,
развитие собственного предприятия и тому подобное.

· Потребительские
кредиты

– это деньги, которые одалживаются у
банка на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. Такой кредит берут
не только для покупки товаров длительного пользования (недвижимость, мебель,
автомобиль и тому подобное), но и для прочих покупок (мобильные телефоны,
бытовая техника, продукты питания или туристическая поездка).

· Ипотечные
кредиты

– означают, что у банка деньги берутся
под залог недвижимого имущества: загородного дома, квартиры или земельного
участка. Обычно ипотеку
воспринимают как кредит на приобретение жилья.

· Овердрафт
– это кредитование банком счёта клиента при недостатке или
отсутствии на счёте денежных средств. То есть клиент банка, воспользовавшись
овердрафтом, может потрать сумму больше, чем у него есть в данный момент,
например, на банковской карте. Как правило, лимит для такого использования
средств невелик и составляет один месячный доход клиента. При этом владелец
счёта сам определяет, когда и в какой сумме использовать овердрафт. Овердрафт
может выручить, например, в том случае если до зарплаты осталась неделя, а
срочно требуются деньги.

Ещё одной очень популярными банковскими услугами являются
осуществление расчётно-кассовых операции, выполнение денежных переводов и
приёмка различных платежей.

Расчётно-кассовые операции
– это
операции, осуществляемые банками в рамках ведения счетов физических и
юридических лиц. К ним относятся следующие действия: открытие/закрытие счёта,
выполнение денежных переводов, оказание услуг по хранению, приёму и выдаче
денег, выполнение иных поручений клиента.

Денежные переводы
– это особая
форма перевода денег через банковскую систему. В структуре подобных переводов
непременно есть отправитель, получатель. Банк, выполняющий услугу перевода и
взимающий за это некоторый процент от отправляемой суммы, является посредником
между отправителем и получателем. Банк берёт наличные деньги у своего клиента в банковском отделении
в Москве и выдаёт такую же сумму другому своему клиенту в уже в банковском
отделении в Санкт-Петербурге. Ну, или перевод денежных средств с одной
банковской карты на другую также осуществляется через банковское приложение или
банкомат.

Ну и конечно же, любые банки оказывают
услуги по приёму различных платежей: оплата коммунальных услуг, государственных
пошлин и штрафов, мобильной связи, Интернета и многих других. Так, если верить
информации в том же Интернете, то современные банки могут принимать платежи по
более чем шестидесяти тысячам различных услуг.

Следующим направлением банковской работы является покупка и
продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов и камней.

Валюта
– это денежная единица
национального государства, то есть денежная единица, находящаяся в обращении
внутри страны. Так, в России – это рубль, в США – доллар, в Китае – юань. Но
существуют и коллективные валюты, которые используют не в одной стране, а в
нескольких. Яркий пример – евро – это наднациональная валюта группы европейских
стран-членов Европейского союза.

Обмен валют – это вид сделок
по продаже или покупке денежных единиц одной страны за денежные средства другой
страны по определённой цене, что предполагает получение банком прибыли за счёт
разницы валютных курсов.

Валютный курс – это цена
денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны.
Например, курс рубля к доллару – это количество рублей, которые можно получить
за один доллар.

Банки покупают и продают
валюту по своим курсам, которые так и называются: курс покупки и курс продажи.

Покупка
– это курс, по которому банк покупает валюту. Продажа

это курс, по которому банк продаёт валюту. Так обычно и пишут на информационном
табло: доллар – покупка – 47 рублей. Продажа – 85 рублей. Поэтому человек,
пришедший менять валюту, должен смотреть на объявление о курсе, как на зеркало:
то, что для банка покупка, для него продажа, и наоборот.

Такие операции банки проводят
как непосредственно в банковских отделениях, специализированных обменных
пунктах или банкоматах, так и посредством свои электронных приложений.

По аналогичной схеме происходят операции с ценными бумагами,
драгоценными металлами и камнями. Человек может обратиться в банк и приобрести
или продать, золото, серебро, бриллианты или банковские облигации.

В современном мире многие банковские услуги можно получить с
помощью дистанционного банковского обслуживания
– это общий термин для
технологий предоставления банковских услуг, дающих возможность клиентам
совершать банковские операции, не приходя в банк лично.

Такие технологии можно классифицировать по типам информационных
систем, используемых для осуществления банковских операций:

· обслуживание
с использованием банкоматов и устройств банковского самообслуживания;

· обслуживание
при помощи телефона (телефонный банкинг, SMS-банкинг, мобильный банкинг);

· обслуживание
с помощью системы «Клиент-Банк» («Банк-Клиент» и Интернет-банкинг).

Давайте рассмотрим данные виды дистанционного банковского
обслуживания более подробно.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

Согласитесь, что жизнь современного человека невозможно
представить без использования банковской карты, а вот для того, чтобы
воспользоваться некоторыми её функциями, например, проверить состояние
банковского счёта, снять наличные деньги или, наоборот, положить деньги на
карту, обменять валюту, внести платёж по кредиту, оплатить коммунальные услуги
или положить деньги на мобильный телефон, необходимо прибегнуть к
посредничеству банкомата или платёжного терминала.

Практически все такие устройства работают круглосуточно и
расположены в самых оживлённых местах: станциях метро, торговых центрах и
магазинах, больших транспортных узлах: аэропортах, железнодорожных и
автовокзалах, что делает их использование очень удобным для нас с вами как
клиентов банка.

Следующим видом дистанционного банковского обслуживания является
направление, при котором доступ к счетам и банковским операциям предоставляется
в любое время через использование номера мобильного телефона клиента,
предварительно зарегистрированного в банке. Например, с помощью SMS-сообщений
происходит обмен информацией и передаются команды для выполнения банковских
операций.

Как правило, такие системы имеют ограниченный набор функций:
информация об остатках на счетах, информация о суммах поступлений или снятия со
счёта денежных средств, блокировка банковской карты, оплата услуг отдельных
компаний и организаций, заказ на получение наличных денежных средств в отделении
банка и так далее.

В последние годы банки постепенно отказываются от этой формы
дистанционного банковского обслуживания в пользу системы «Клиент-Банк», которая
требует для проведения операции установки

специального программного обеспечения на мобильный телефон или
компьютер. Фактически данные системы позволяет пользоваться всеми услугами,
которые может предоставить банк, не выходя из дома или офиса, только, наверное,
за исключением получения наличных денежных средств, для этого в зависимости от желаемой
суммы всё-таки придётся прогуляться до ближайшего банкомата или банковского
отделения.

Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа: «Банк-клиент»
и «Интернет-клиент».

При использовании «
Банка-клиента» на компьютере
пользователя устанавливается специальное программное обеспечение, отдельная
программа, с помощью которой и происходит дальнейшее взаимодействие между
банком и клиентом.

А вот при использовании «Интернет-клиента» доступ к необходимым
банковским услугам может быть получен с помощь обычного интернет-браузера.

ВИДЕОУРОК БАНКИ

В среднем по России в 2020 году 56 % граждан использовали средства
дистанционного банковского обслуживания для управления своими личными
финансами. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведённого
аналитическим центром «Национальное агентство финансовых исследований» в рамках
совместного проекта Министерства финансов Российской федерации и Всемирного
банка.

В конце нашего урока давайте попробуем ответить на следующие
вопросы.

1. Что такое банки и для чего они нужны?

2. Какие банковские услуги предоставляются гражданам?

3. Назовите и охарактеризуйте основные виды дистанционного банковского
обслуживания.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *